Inflación y lo que significa para tu seguro

Los precios de la mayoría de servicios y productos se incrementaron desde que se empezó a hablar de la ‘reactivación económica’ en 2021. La pandemia de la Covid-19 provocó varios periodos de confinamiento que modificaron para siempre el orden económico mundial. Los autos, los chips o los materiales de construcción son algunos de los ejemplos de bienes que modificaron su precio de forma creciente en 2022. 

En palabras sencillas: hoy (en 2022) un dólar permite comprar menos cosas. ¿Qué influencia tiene la inflación en los seguros en Ecuador? A continuación, desde Macro Seguros, broker experto en asesoría de seguros, analizamos el efecto que tiene el alza de precios en las finanzas de las personas y en sus pólizas.

¿Cómo funciona la inflación?

En Ecuador, hasta agosto de 2022, la inflación interanual (agosto 2021 vs agosto 2022) registró un 3,7%, según cifras del Instituto Nacional de Estadísticas y Censos (INEC). 

La inflación afecta de manera diferente a cada cosa. El porcentaje se calcula sobre múltiples productos o servicios de la canasta básica, definida por el INEC. Algunos de los valores que se revisan mes a mes son el arriendo de una vivienda promedio, leche, pan, ropa, aceite, hoteles, servicios de recreación, medicinas, servicios de salud, entre muchos otros. (Para ver qué productos componen la Canasta Familiar Básica, clic aquí).

Cada producto analizado tiene una dinámica particular. Esto quiere decir que la variación de precios es diferente, por ejemplo, para medicinas o para un repuesto de un auto, por citar dos casos. 

Entonces, ¿cómo impacta en los seguros? 

La versión sencilla al analizar este tema es entender que si los precios de autos, repuestos o materiales de construcción suben, las aseguradoras ajustarán las tasas de prima (tasas de interés con el que se calcula la prima o pago de un  seguro) para nuevas pólizas o renovaciones. El cálculo para definir el nuevo precio de un seguro proviene de un cálculo que realiza el mercado asegurador. Tal como en otras industrias, el consumidor podrá elegir entre las opciones que ofrecen las distintas aseguradoras. Si es que se ajustan las tasas, será en base a la inflación. 

¿Las aseguradoras cambiarán el monto asegurado de mi póliza? 

No, las pólizas vigentes (generalmente tienen una validez de un año) no modifican sus precios a pesar de los cambios mensuales de inflación. 

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Tres principales razones por las que sube los precios

Prácticamente todas las industrias y en todos los países se vieron afectadas por tres razones principales para la subida de precios:

• Disminución de oferta de chips: Debido a restricciones en Taiwán, la producción de chips para equipos electrónicos, incluyendo autos, disminuyó en los últimos años. Eso produjo una escasez de chips e incrementó el precio ante el aumento de la demanda (en parte por la reactivación económica en varios continentes).

• Aumento en costo de mano de obra: Los despidos durante el confinamiento en varias partes del mundo produjeron que el nivel de producción disminuyera. Hoy para contratar a un empleado, las empresas deben gastar más. En especial, en países donde se producen materias primas.

• Aumento en materias primas: Los retrasos en los puertos de China y en otros países que controlan el comercio marítimo desde mediados de 2021, sumado a un bajo nivel de producción, crearon un incremento de precios debido a la alta demanda en los últimos 12 meses. 

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